Magma Utgave 3 2022 Magma logo - lenke til Magma forsiden
TEKST: Hallgeir Kvadsheim FOTO:

14 gode pengeråd for studenter

Tjener du «for mye» som student, forsvinner opptil 75 prosent av lønna! Heldigvis kan mange studenter selge fond skattefritt. Her er flere økonomiske råd for å få studielånet til å strekke litt lenger.

Student som løser skoleoppgaver på papir

MAKS LÅN Uavhengig av om du trenger pengene eller ikke, bør du søke maks lån og stipend fra Lånekassen, er rådet til Hallgeir Kvadsheim.

Foto: Green Chameleon/Unsplash

1. Søk deltidsjobb

Det gir verdifull ekstrainntekt som ofte er skattefri (se nedenfor). En rekke nettsteder formidler deltidsjobber, men det er også smart å besøke mulige arbeidsgivere, som Rema, Jernia eller Burger King. Du bør i det minste sjekke mulighetene for å jobbe i feriene. Last gjerne ned appen Luado, hvor du kan finne småjobber.

Du må være medlem og logget inn for å bruke lønnskalkulatoren.

2. Utnytt frikortet

Du kan tjene inntil 65 000 kroner i året uten å betale ett øre i skatt. Tjener du mer, fyker skatteprosenten opp til 25 prosent på den neste krona. Skaff deg et såkalt frikort hos skatteetaten.no, så slipper arbeidsgiver å trekke deg i skatt.

Behold studielånet så lenge du kan. Bruk heller pengene til å nedbetale dyre lån.

3. Ikke tjen for mye!

Gåte: Tenk deg at du tjener 200 000 kroner i år. Hvor mye sitter du igjen med av den neste hundrelappen du tjener? Svar: under 25 kroner!

Forklaring: Dersom du tjener over 199 591 kroner (2021), kuttes stipendet fra Lånekassen. Hver måned blir støtten redusert med fem prosent av inntekt som overstiger fribeløpet. Du mister ikke hele stipendet hvis du har inntekt litt over grensen, men det reduseres gradvis etter hvor stor inntekt du har hatt.

Eksempel: Inntekt 210 000 kroner i år = 5 725 kroner av stipendet ditt blir gjort om til lån (210 000 – 199 591) x 5 % x 11 mnd.

I tillegg kommer skatten. Tjener du rundt 210 000 kroner, er marginalskattesatsen på rundt 22 prosent. Det vil si at nye 2 289 kroner går tilbake til staten:

Totalt mister du altså over 8 000 kroner av de ekstra 10 400 du tjener utover 199 591 kr.

4. Tjen penger skattefritt

Du behøver ikke føre opp alle inntekter i selvangivelsen. Mal onkels gjerde, pass utleierens barn, klipp naboens plen. Du kan motta inntil 6 000 kroner skattefritt fra hver oppdragsgiver hvis du gjør en jobb med huset, bilen eller hytta til en privatperson. For et idrettslag eller en annen frivillig organisasjon er den skattefrie grensa hele 10 000 kroner i løpet av året. Disse inntektene reduserer heller ikke støtten fra Lånekassen, siden de ikke inngår i skattemeldingen.

5. Rik i august? Bare nesten

Du får en stor del av studielånet utbetalt i starten av semester. Drøyt 23 400 kroner blir utbetalt den første måneden. Årsaken er at man gjerne har høyest kostnader da. Bøker skal kjøpes, semesteravgift betales, depositum settes inn på konto. Husk imidlertid at lånet skal vare i flere måneder! Sett gjerne pengene inn på en separat konto, slik at de ikke forsvinner i det store brukskontosluket.

6. Lag husleie-CV

Det er selgers marked i utleiemarkedet, spesielt rundt studiestart i august. Hvordan skal du klare å skille deg ut? Løsningen kan være å legge igjen et lite ark med bilde hvor du kort presenterer deg:

  • Hold deg til fakta som alder, studiested og så videre.
  • Det er en klar fordel hvis du kan føre opp referanser blant både tidligere utleiere og arbeidsgivere.
  • Betalingsevne: Jobber du ved siden av studiene, har du studielån?

7. Søk stipend

Skaff deg Stipend- og legathåndboken. (https://www.universitetsforlaget.no/legathandboken-2022) Der finner du over 2 000 stipender og legater. Du kan også søke gratis på nettet via www.legathandboken.no eller legatsiden.no. Husk at stipendpenger for studenter som regel er skattefrie.

8. Søk maks lån

Uavhengig av om du trenger pengene eller ikke, bør du søke maks lån og stipend fra Lånekassen. Lånet er rentefritt mens du studerer, og stipendet er ditt til odel og eie. Sett pengene inn på en høyrentekonto eller i et pengemarkedsfond mens du studerer. Deretter kan du bruke spart studielån som egenkapital ved ditt første boligkjøp.

9. Droppe innboforsikringen?

Mange studenter dekkes av foreldrenes innboforsikring, selv om hybelen ligger i en annen by, så lenge de er registrert på foreldrenes adresse i Folkeregisteret. Men pass på! Noen forsikringsselskaper har innført toårsgrense på hvor lenge du kan bo hjemmefra og samtidig bruke mor og fars forsikring. Sjekk med forsikringsselskapet.

10. Ulykkesforsikring MÅ du ha

Er du enslig under 26 år, får du rundt 300 000 kroner i årlig pensjon som ufør (2,91 G). Derfor er det viktig å kjøpe en forsikring som dekker uførhet både ved ulykke og sykdom. Sjekk først om du kan få en billig kollektiv forsikring gjennom ung-avdelingen hos ditt fagforbund.

11. Spar i BSU

Boligsparing for ungdom er Norges desidert beste spareordning med svært god rente og 20 prosent skattekutt. Du kan spare inntil 27 500 kroner årlig, det kutter skatten med 5 500 kroner. Bankene gir 2–3 prosent rente på beløpet, det vi si det dobbelte av vanlige sparekonti.

12. Nedbetal saaaakte

Behold studielånet så lenge du kan. Bruk heller pengene til å nedbetale dyre lån (forbrukslån, billån etc.), deretter boliglånet og til slutt studielånet. Mange banker krever at du kan hoste opp 15 prosent egenkapital for å gi deg det gunstige førstehjemslånet. Har du spart opp litt av studielånet, kan du bruke disse pengene som egenkapital siden de ikke tar opp pant i boligen. Husk også at landets beste gjeldsforsikring er bakt inn i studielånet (rentefritak ved arbeidsledighet, sykdom etc.).

13. Pass på strømmetjenestene

Sett opp alle de ulike strømmeabonnementenedu har: Spotify, Netflix, Viaplay, Storytel. Har du glemt å kutte tjenesten etter at gratisperioden er over? Det kan være lurt å sette alle slike faste trekk på ett kort, slik at du får bedre oversikt over dine faste kostnader. Bor du i et kollektiv, kan du jo fint dele abonnementet med flere. Og husk at Spotify fås med familieabonnement.

14. Selg fond skattefritt

Svært få vet at studenter og andre med lav lønn slipper å betale skatt av kapitalinntekter som bankrenter, fonds- og aksjegevinster. Dette er ikke et fradrag som du må sette opp i skattemeldingen, men noe som følger automatisk av skatteberegningen.

  • Personer over 17 år kan ha inntil 58 250 kroner i renteinntekter i året (tilsvarende personfradraget), uten at det utløser skatt.
  • Hvis det er aksjegevinster, er fribeløpet litt mindre: 36 575 i gevinster (justeringsfaktor på 1,6 grunnet høyere aksjeskatt). Du sparer dermed inntil 12 874 kroner i skatt i år!
  • Forutsetningen er at lønnsinntekten ikke overstiger 31 800 kroner (minstefradraget) det samme året.
  • Kombinasjonen arbeidsinntekt og renteinntekt kan ikke overstige 90 050, som er summen av minstefradrag og personfradrag.

I desember vet du bedre hvor mye du har tjent i løpet av inneværende år, og kan enkelt selge så mange fondsandeler før nyttår at du slipper gevinstskatten.

*Kilde: Eurostudent, Statistisk sentralbyrå

Oppdag mer spennende lesestoff fra Magma 3/2022 her

)

Vi bruker informasjonskapsler (cookies)

For at du skal få en best mulig brukeropplevelse, bruker vi informasjonskapsler til å hente inn statistikk om hvordan nettstedet brukes. Les mer om informasjonskapsler.